История Надежды Сат — типичная среди жителей Тувы, российского региона на юге Сибири. Десять лет назад она взяла первый кредит, на покупку машины.
«Есть затраты, характерные для Тувы, с которыми без кредита сложно справиться, — говорит Сат. — Тот же автомобиль. С общественным транспортом ситуация очень плачевная: у нас нет электричек, трамваев, троллейбусов, даже автобусы ходят плохо. И просто взять вынуть деньги и купить автомобиль — нереально, тем более за последние годы авто сильно подорожали».
Сат живет в Кызыле, столице Тувы. Это город с населением около 110 тысяч человек, который расположен примерно в 3600 километрах к востоку от Москвы. Машина Надежде нужна была, чтобы возить сына в детский сад, расположенный в 10 километрах от дома.
«С садиками у нас тоже большие проблемы, — объясняет она. — Вот мы где нашли место, туда и пришлось устраивать. И туда никакой общественный транспорт не ходит, поэтому пришлось брать кредит, чтобы покупать автомобиль. Взяла подержанную недорогую иномарку, и с этим кредитом я расплачивалась пять лет».
Потом ее дочь окончила школу, и Сат знала, что возможности получить высшее образование в Туве нет. Она взяла еще один кредит, чтобы дочь училась в институте в другом регионе.
«Я тот же самый кредит, который брала на машину, продлила еще на пять лет. Вот, 10 лет я платила кредит за машину и за то, чтобы ребенка собрать в институт», — говорит Сат, добавляя, что вместе с мужем они отдавали около 40 процентов ежемесячного совокупного дохода на погашение платежей.
Сат, возможно, среди везунчиков, у которых большая часть зарплаты не уходит на кредит. Недавнее исследование прокремлевского Общероссийского народного фронта (ОНФ) показало, что Тува — самый закредитованный регион России: местные жители отдают в среднем 78 процентов своего дохода в счет погашения своих долгов.
«Уровень долговой нагрузки в Туве — это что-то невероятное, если он составляет 78 процентов. В среднем по России показатель сейчас повысился до 35 процентов, — говорит Валерий Миронов, профессор Высшей школы экономики в Москве. — Такие данные, причем они появились в рамках довольно серьезного исследования, вызывают шок. Долговая нагрузка 40 процентов — это уже очень плохо, а здесь 78 процентов. Это, по сути, значит, что из 10 тысяч своей зарплаты ты отдаешь за кредит 8 тысяч».
ТРЕТЬ НАСЕЛЕНИЯ ВЫЖИВАЕТ НА СУММУ НИЖЕ ПРОЖИТОЧНОГО МИНИМУМА
Эльман Мехтиев, президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, отмечает, что ситуация в Туве вызывает особую тревогу из-за низких зарплат.
«Действительно, Тува всегда относилась к регионам с высокой платёжной нагрузкой, — говорит Мехтиев. — Поэтому нельзя сказать, что ситуация нова, однако совершенно точно стоит обратить на неё внимание».
Тува считается самым бедным регионом России
Исследование ОНФ основывалось на данных Центрального банка, статистического агентства Росстат и крупных банков.
Кроме того, по опубликованным в августе данным министерства труда, в Туве самый высокий уровень бедности в стране: 34,1 процента населения живет на сумму ниже официального «прожиточного минимума». Средний показатель по стране, согласно сведениям Росстата за апрель, составил 12,1 процента.
Средняя заработная плата в Туве составляет около 37 тысяч рублей (495 долларов США) в месяц, а официальный уровень безработицы — почти 12 процентов.
Собаки на улице района «Шанхай» в Кызыле, где многие люди живут в ветхих домах без воды, канализации и центрального отопления
«По сути, люди выживают, — считает местный житель Аян Хурума. — Они хоть как-то хотят повысить качество жизни: купить холодильник, стиральную машинку – нужен кредит. Плюс в Туве очень большая рождаемость. Чтобы собрать детей к учебному году, нужна приличная сумма, как правило. Или на зиму одеться. Очень тяжело… Берут деньги не для того, чтобы поменять "Тойоту" на "Ауди" условно, а чтобы базовые вещи какие-то приобрести. Кредиты берут почти на все, потому что денег у людей нет».
Он добавляет, что люди в маленьких городах и сёлах часто вынуждены брать кредиты на покупку продуктов питания, особенно когда задерживают зарплаты и социальные выплаты. «Ситуация очень сложная», — заключает Хурума.
В ДОЛГОВОЙ КАБАЛЕ
Микрокредитование в регионе переживает бум. Процентные ставки в этой сфере очень высоки.
«От микрозаймов идет агрессивная реклама, — объясняет местная жительница Аяна Монгуш. — Они обещают займы под 1 процент, но мало кто понимает, что это один процент в день. С другой стороны, люди устают от того, что не могут себе ничего позволить, перебиваются от зарплаты до зарплаты. Поэтому иногда просто берут деньги в долг, не думая, что будет дальше».
По мнению эксперта, многие в Туве оказываются в долговой кабале из-за плохой инфраструктуры и слабой социальной поддержки
Жительница Кызыла Чечек Сарыглар впервые взяла кредит в 2008 году. В течение многих лет она отдавала банку половину своей ежемесячной зарплаты в 20 тысяч рублей. Несколько месяцев она не могла платить и прибегала к микрозаймам. Когда она пропустила платеж по ним, процентные ставки резко выросли, ее стали преследовать коллекторы.
«Они звонили днем и ночью: "Мы знаем, где ты живешь, знаем, кто твоя семья, иди и почку продавай"», — вспоминает она.
«Я начала просто пить», — призналась она, добавив, что ее посещали и мысли о самоубийстве.
Сейчас она живет со вторым мужем и бросила пить. Ранее в этом году она закрыла банковский кредит, но все еще погашает микрозаймы.
«В микрозаймах я брала 50 тысяч, а вернуть нужно 100… Но сейчас мне полегче: месячный доход около 40 тысяч, зарплата плюс подработки — я шью, занимаюсь рукоделием. Да и старшие дети уже выросли, живут отдельно. Долги остались, да, ими занимаются коллекторы, но это не самое важное», — сказала она.
Миронов говорит, что многие жители Тувы, такие как Надежда Сат, залезают в долги из-за плохой инфраструктуры и ситуации с социальной поддержкой населения в регионе. В 2020 году в бюджете Тувы уровень собственных доходов составил примерно 7 миллиардов рублей, а еще около 18 миллиардов республика получила из Москвы. В регионе нет железных дорог, что повышает цены на все товары, там низкая деловая активность.
«Как власть может поддержать такой регион? Власть может сделать хотя бы так, чтобы социальные услуги были, скажем так, на нормативном уровне, то есть на таком уровне, чтобы люди могли ими пользоваться без проблем. Речь в первую очередь о здравоохранении и образовании», — считает Миронов.
Между тем проблемы с закредитованностью в регионе нарастают.
«Главная задача — оплатить кредиты, чтобы кредитная история не испортилась, а потом уже купить поесть», — говорит Аян Хурума.